Le meilleur taux nous l'avons vu se forme à partir de critères accessoires et complémentaires. Chaque banque compte tenu de leur politique commerciale et de l'engagement pris dans l'accompagnement des prêts à taux Zéro, recherchera un profil particulier de clients. Meilleur taux immobilier du moment
Pour les primo accédants il s'agira de séduire une clientèle jeune qui offre déjà une certaine stabilité dans leur vie professionnelle. La recommandation de l'Etat à fixer des conditions préférentielles aux emprunteurs qui domicilient les revenus du foyer fiscal, serait un gage de bienvenue, en contrepartie de la demande de pret immobilier .
Cette transition vers plus de transparence plaide semble t il en faveur des banques, si l'on en croit les critiques de quelques sociétés de courtages.
Hors, il me semble au contraire que cette pratique "commerciale hard" existait avec une accalmie, toutefois, dans les années 90, parce que contraire à la concurrence et réputée volontiers non écrite. (voir loi de 1992 art 12 entrée en vigueur en 1993 visant la protection des consommateurs et la promotion d'une consommation dynamique)Depuis le 1er oct 2016 le cadre juridique du credit immobilier vise à protéger le consommateur (art L313-1 et suivants du code de la consommation) en matière de choix du credit en favorisant les comparaisons entre les différentes offres de credit immobilier. Ce décret renforce les dispositions du code de la consommation et du code monétaire et financier ...
Ceci étant précisé, pour notre part, la clarification au niveau des garanties apportées en contrepartie du credit immobilier, ne peut que renforcer les textes de loi ci-dessus énoncés. Par conséquent, et plus que jamais le meilleur taux immobilier (offert par la banque) sera fonction du dossier emprunteur et non plus suivant une opportunité ou autre condition plus ou moins fortuite ( ce qui soit dit en passant ne devrait être qu'une exception sans influence dans les statistiques).
Dernier point pour cet article le représentant de l'emprunteur, c'est à dire le courtier en credit et courtier en assurance. En matière de courtier en credit immobilier et courtier d'assurance emprunteur, notre courtier doit jouer son rôle avec efficacité et discernement. En effet, le meilleur taux immobilier sera le résultat du loyer de l'argent, par le taux d'intérêt facial, mais également et de manière encore plus flagrante par le meilleur taux immobilier de l'assurance emprunteur. La cotisation de l'assurance emprunteur représente un pourcentage important dans le Taux Actuariel Effectif Global. La relation étroite avec les banques, notre courtier en credit et courtier en assurance, mais et surtout, son entière indépendance doit faire échec aux éventuelles communications parallèles qui subsistent (continuité de la clause grand père) ou dit autrement clause d'antériorité, entre les acteurs de l'immobilier.
A ce sujet la loi Lagarde 2010 précise le cadre dans lequel la protection du consommateur sera assurée.
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